Banca del SMS

La banca del SMS es un tipo de la banca móvil, un ofrecimiento del servicio permitido por la tecnología de bancos a sus clientes, permitiéndoles hacer funcionar servicios bancarios seleccionados sobre sus teléfonos móviles usando la mensajería del SMS.

Empuje y tire mensajes

Los servicios bancarios del SMS se hacen funcionar usando tanto mensajes de tirón como empuje. Empuje los mensajes son aquellos que el banco decide enviar al teléfono móvil de un cliente, sin el cliente que inicia una petición de la información. Típicamente empuje los mensajes podrían ser mensajes de mercadotecnia Móviles o mensajes que alertan un acontecimiento que pasa en la cuenta bancaria del cliente, como una retirada grande de fondos del ATM o un pago grande usando la tarjeta de crédito del cliente, etc. (ver la sección abajo en mensajes de Tirón y Empuje Típicos).

Otro tipo del mensaje de empuje es la contraseña Antigua (OTPs). OTPs son el último instrumento usado por financiero y abastecedores del servicio bancario en la lucha contra el fraude ciber. En vez de confiar en contraseñas memorizadas tradicionales, OTPs son solicitados por consumidores cada vez que quieren realizar transacciones usando el interfaz bancario en línea o móvil. Cuando la solicitud se recibe la contraseña se envía al teléfono del consumidor vía el SMS. La contraseña se expira una vez que se ha usado o una vez que su ciclo vital previsto ha expirado.

Tire los mensajes son aquellos que son iniciados por el cliente, usando un teléfono móvil, para obtener la información o realizar una transacción en la cuenta bancaria. Los ejemplos de mensajes de tirón para la información incluyen una pregunta del saldo de la cuenta o peticiones de la información corriente como tipos de cotización y depositan tasas de interés, como publicado y actualizado por el banco.

El cliente del banco se autoriza con la capacidad de seleccionar la lista de actividades (o alarmas) que se tiene que informar. Esta funcionalidad para elegir actividades se puede hacer integrándose al canal de la banca de Internet o a través del centro de llamadas de atención al cliente del banco.

Los servicios de tirón y empuje típicos ofrecidos bajo la banca del SMS

Según el grado seleccionado de transacciones de la banca del SMS ofrecidas por el banco, un cliente se puede autorizar a realizar transacciones no financieras, o ambos y transacciones financieras y no financieras. MANDE a clientes de la oferta de soluciones bancarios sms una variedad de funcionalidad, clasificada por servicios de tirón y empuje como perfilado abajo.

Los servicios de empuje típicos incluirían:

Los servicios de tirón típicos incluirían:

Preocupaciones y escepticismo sobre banca del SMS

Hay una muy verdadera posibilidad para el fraude cuando la banca del SMS se implica, ya que el SMS usa la codificación insegura y es fácilmente spoofable (ver la página del SMS para detalles). Los partidarios de la banca del SMS afirman que mientras la banca del SMS no es tan segura como otros canales bancarios convencionales, como el ATM y banca de Internet, el canal de la banca del SMS no se quiere para usarse para transacciones muy de riesgo elevado.

Calidad de servicio en banca del SMS

A causa de las preocupaciones hechas explícitas encima, es muy importante que los abastecedores de la entrada del SMS puedan proporcionar una calidad decente del servicio para bancos e instituciones financieras en cuanto a servicios del SMS. Por lo tanto, la provisión de Service Level Agreement (SLA) es un requisito para esta industria; es necesario dar las garantías de entrega del cliente bancarias de todos los mensajes, así como medidas en la velocidad de entrega, rendimiento, etc. SLAs dan los parámetros del servicio en los cuales una solución de mensajería se garantiza funcionar.

El factor de conveniencia

La conveniencia de ejecutar transacciones simples y enviar la información o alertar a un cliente en el teléfono móvil a menudo es el factor principal que es muy dominante con los escépticos que tienden a ser demasiado mordidos por problemas de seguridad.

Como un instrumento de comunicación del usuario final personalizado, hoy los teléfonos móviles son quizás el canal más fácil en el cual los clientes se pueden alcanzar sobre el terreno, ya que llevan el teléfono móvil todo el tiempo no importa donde son. Además, la operación de la funcionalidad de la banca del SMS sobre instrucciones claves telefónicas hace su uso muy simple. Esto es completamente diferente de la banca de Internet que puede ofrecer la funcionalidad más amplia, pero tiene la limitación de uso sólo cuando el cliente tiene el acceso a un ordenador e Internet. También, los mensajes de advertencia urgentes, como el SMS alarmas, son recibidos por el cliente al instante; a diferencia de otros canales como el correo, el correo electrónico, Internet, llama por teléfono la banca, etc. en que las notificaciones de un banco al cliente implica el riesgo de entrega retrasada y respuesta.

El canal de la banca del SMS también sirve de los medios del banco de alertar a sus clientes, sobre todo en una situación de emergencia; p.ej cuando hay un fraude del ATM que pasa en la región, el banco puede empujar una alarma de masas (aunque no suscrito por todos los clientes) o automáticamente alerte en una base individual cuando una transacción 'anormal' predefinida se encuentre con la cuenta de un cliente usando el ATM o tarjeta de crédito. Esta capacidad mitiga el riesgo de fraude que va desapercibido mucho tiempo y aumenta la confianza del cliente en los sistemas de información del banco.

La compensación de mandos por falta de codificación

La carencia de la codificación en mensajes del SMS es un motivo de preocupación de que a menudo hablan. Esta preocupación a veces se levanta dentro del grupo de personal de la tecnología del banco, debido a su familiaridad y experiencia pasada con la codificación en el ATM y otros canales del pago. La carencia de la codificación es inherente al canal de la banca del SMS y varios bancos que lo usan han vencido sus miedos introduciendo la compensación de mandos y la limitación del alcance de la aplicación de la banca del SMS a donde ofrece una ventaja a otros canales.

Los proveedores de soluciones del software de la banca del SMS han encontrado medios confiables por los cuales las problemas de seguridad se pueden dirigir. Típicamente los métodos empleados son por señales de seguridad de utilización y preregistro donde se percibe que el riesgo de la transacción es alto. A veces los números personales de identificación del tipo del ATM también se emplean, pero el uso de números personales de identificación en la banca del SMS hace la tarea del cliente más incómoda.

Las tecnologías empleadas para la banca del SMS

La mayor parte de soluciones de la banca del SMS son productos del complemento y trabajo con los sistemas del anfitrión existentes del banco desplegados en su ordenador y ambiente de comunicaciones. Como la mayor parte de bancos tienen anfitriones de la parte trasera múltiples, los sistemas bancarios del SMS más avanzados se construyen para ser capaces de trabajar en un ambiente de la banca del multianfitrión; y tener interfaces abiertos que tienen la mensajería en cuenta entre sistemas del anfitrión bancarios existentes usando industria o estándares de facto.

Las soluciones del software de la banca del SMS bien desarrolladas y maduras normalmente proporcionan un ambiente de control robusto y un ambiente de operaciones flexible y escalable. Estas soluciones son capaces de unirse sin costuras con operadores SMSC múltiples en el país de operación. Según el volumen de mensajes que son requieren para empujarse, medios de unirse con el SMSC podrían ser diferentes, como utilización de módems simples o unión sobre la línea arrendada usando protocolos de comunicación del nivel bajo (como SMPP, UCP etc.). Las soluciones de la banca del SMS avanzadas también satisfacen el suministro failover mecanismos y opciones del encaminamiento lo menos costadas.

Las plataformas bancarias más en línea se poseen y desarrolladas por los bancos usándolos. Hay sólo una fuente abierta la plataforma bancaria en línea que apoya banca móvil y pagos del SMS llamados Cyclos, que se desarrolla para estimular y autorizar bancos locales en países de desarrollo.

Véase también



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